改革開放以來，中國人的金融意識經歷了幾個階段的發展和變化。談到這些變化，席守誠深有感觸。

席守誠說，長期以來，中國老百姓由于受“三十畝地一頭牛，老婆孩子熱炕頭”小規模自給自足、自然經濟的影響，他們不善于借貸和投資。那時候，他們有點錢就藏在枕頭里、土罐里。后來，知道錢存在銀行里還有利息，而且也不像放在家里那樣還怕人來偷搶，圖個保險保值，開始將錢放存在銀行。盡管銀行多次降息甚至成為負利率，還是照存不誤。

改革開放后，由百姓中應運而生的非公有制經濟和中小企業，特別是第一代創業者，仍然滿足于“既無內債也無外債”，靠自有資金滾雪球緩慢的發展，不大習慣向銀行融資借貸。近二三十年來，由于受改革開放影響，特別是第二代年輕人掌管企業之后，學著向銀行融資，買股票證券風行全國。社會上流傳的三個故事，可以看到人們思想轉變的過程。

“一個是調查組人員到西北貧困地區遇到一個十來歲的放羊男孩，問他：你長大了做什么？男孩答得干脆'掙錢'；又問他掙了錢做什么？男孩說蓋房子；又問他蓋房子做什么？男孩說娶婆姨；再問他娶婆姨做什么？男孩說生娃；再問男孩生了娃做什么？他就撓撓腦袋答不上來了。這說明自給自足小農村經濟不發達，只圖解決溫飽和傳宗接代，商品市場經濟意識淡漠。”

“第二個故事是中國和外國兩個老太太的身世經歷。中國老太太從二三十歲年輕時就攢錢買房子，可是攢錢的速度趕不上房子漲價的速度。到了六七十歲了，錢攢夠了，老太太因為省吃儉用辛勞成疾去世了，一輩子沒住上新房。外國老太太二三十歲年輕時就貸款買了新房子，一邊住一邊還貸款，到六七十歲貸款也快還完了，臨終前又把房子轉租出去，住了一輩子的新房子，還得到了一批款。這個故事在改革初期鼓勵人們貸款買房起了很大影響。”

“第三個故事是某單位秘書對接受接待工作前的問答。問：上面領導來了怎么辦？答：準備好酒好飯；問：酒足飯飽怎么辦？答：歌舞廳里轉一轉；問：轉了以后怎么辦？答：華清池里涮一涮；問：涮了以后怎么辦？答：找個小姐按一按；問：花銷費用怎么辦？答：找個大款來結算；問：大款哪能白結算？答：找個項目換一換。這個故事說明商品市場經濟發展也引起了吃喝玩樂以權謀私腐敗之風盛行。”

當前正在深入學習貫徹十七大精神，扶持中小企業發展，化解其融資難題之際，面對國家金融資金出現了流動過勝的狀況，國家外匯儲備超過了1.4萬億美元，銀行儲貸差額超過了人民幣11萬億元。席守誠認為，這既是一場嚴重的挑戰，也是一個大好機遇，有錢好辦事。

“無論是國際收支中的雙順差，還是銀行體系中的巨額存差，都表明國家銀庫具有充裕的資金資源和過剩的貨幣。國家將會因勢利導，把可用的資金重點投入包括"三農"和中小企業在內的經濟社會發展的薄弱環節和短線領域，以增加經濟社會緊缺急需的產品和服務，從而促進總供需平衡；防止經濟增長由偏快轉為過熱，防止價格由結構性上漲演變為通貨膨脹。”

根據國內外經驗教訓，過去之所以出現非公有制經濟和中小企業融資難題，席守誠認為原因有三：

一是思想觀念問題。長期封建社會流傳下來的“重農輕商”，認為商業不生產財富。解放后曾錯誤地提出"以階級斗爭為綱"，把國有和集體資產作為“公”，是社會主義主要經濟成分；把非公有制經濟和中小企業作為“私”，是資本主義經濟成分，屬于限制改造的對象。在“奸商”和“資本主義”兩頂大帽子籠罩下，嚴重阻礙了中國生產力的發展。直到黨的十一屆三中全會之后，特別是十六大、十七大，才撥開烏云見晴天，逐步明確：把非公有制經濟和中小企業作為國民經濟的重要組成部分，并推進公平進入、改善融資條件、破除體制障礙、促進體系和管理等一系列有利于非公有制和中小企業發展的方針政策。

二是機制問題。長期以來銀行是國有，銀行雖多，但卻是一個股東，一個模式。這些國家大銀行有嚴重的"官本位"思想，高人一等，不屑為非公有制和中小企業辦事。近幾年來，在改革開放浪潮推動和加入WTO的影響下，又應運產生了不少股份制銀行和合資銀行，其機制行事雖然靈活一些，但仍要遵照一套規章制度辦事，沒有多少機動權和創新奇經。

三是思想方法問題。不敢大膽吸取國外行之有效的先進經驗和做法�？茖W技術和經營管理經驗是人類社會發展的共同財富。外國人可用，中國人也可用；資本主義發達國家可用，社會主義經濟欠發達地區也可用。渣打銀行和新西蘭、澳大利亞的一些銀行，注重融資企業本身營業額、利潤額、納稅額和管理體制，比我國一些銀行過于追求融資企業社會身份地位和名牌大企業擔保要科學的多。

據了解，我國香港特區吸收世界各國銀行的經驗做法，改變了銀行貸款的"磚頭文化"傳統，也不用固定資產房屋設備作抵押，而是注重看其財政表現、管理素質和業務現狀及發展前景等做法。香港特區政府吸取世界各國銀行的經驗和作法，結合資金充裕情況，對個體工商戶和中小企業貸款申請額的50%提供擔保，每家企業最多提供400萬元的融資擔保，拓展市場還可拿到市場推廣金。

席守誠說，這對于絕大多數"窮家難有富親戚"，財力有限又難找到固定資產抵押和大企擔保的個體工商戶和中小企業來說，如雪中送炭，難能可貴。

席守誠告訴記者，一些中小企業家經常在一起談論融資貿易，他們感激黨的改革開放政策，贊揚鄧小平“黑貓白貓捉住老鼠是好貓”的名言，“金辦法銀辦法，拿到資金是好辦法”。中小企業主建議銀行不要光忙著給企業“貸款賺錢”，更應當下功夫為企業“服務賺錢”。只要能為中小企業排憂解難，又給予工作支持和方便，不用整天動員企業去注冊走賬，這樣才會真正達到互惠雙贏。